印度經濟受到新冠肺炎疫情的嚴重影響。在眾多行業中,nbfc麵臨著前所未有的挑戰和流動性緊縮。信貸的缺乏和運營成本的增加使企業的處境更加複雜,難以維持。
然而,盡管困難重重,Pahal金融服務公司Pvt Ltd .)通過向金字塔底層發放貸款而獲得成功。憑借在公司十多年的工作經驗和在有影響力的領導下常務董事Purvi Bavsar女士他們即將實現向200多萬婦女提供貸款的驚人願景。
隨著該行業的複蘇,Pahal Financial Services已經規劃並實施了各種策略,以確保未來的路線圖暢通無阻。在一次與Insights Success的采訪中,董事總經理Purvi Bavsar講述了公司的發展曆程以及在金融領域所麵臨的挑戰。
請簡要介紹一下你在各自公司的經曆.
這一切都是為了做一些更有意義、可擴展和有影響力的事情。從一名雇員到一名雇主,在不同的大公司和銀行工作了17年之後,我們開始收購一家信托公司的小型投資組合,並將其與被收購的NBFC合並。這確實是一個非常小的開始。從僅僅在一個州擁有12家分支機構,到現在在全國8個州擁有200多家分支機構,我們正在進一步展開我們的翅膀。
我們不得不經曆廢鈔令期間的動蕩時期,因為我們的規模相對較小,因此很脆弱。我們還利用了新冠肺炎第一波和第二波的困難時期,將自己從一個傳統的小額信貸機構轉變為一個更注重技術和數字的機構。
Pahal的資產負債表規模接近10億盧比,擁有1700多名員工,分布在8個邦的200多個分支機構,在技術上做好充分準備,以利用不斷變化的形勢。
請告訴我們更多關於你的公司,它的願景,以及它在小額信貸領域的據點的關鍵方麵。
我們一開始的願景是,以有競爭力的利率幫助200萬女性借款人。我們的願景還包括實現國際上可接受的投資回報,以吸引位於金字塔底部的服務部門的主流資本。
我們是西半球為數不多的小額信貸公司之一,我們繼續在古吉拉特邦擁有強大的市場影響力。到目前為止,我們已經接觸到近100萬借款人。
從商業領導的角度,您對新冠肺炎大流行對小額信貸行業的影響有何看法?
由於小額信貸的目的是向經濟上受排斥和弱勢的社區和人民伸出援手,因此其影響是非常毀滅性的。
然而,戰鬥和恢複正常是我們的客戶生存的唯一選擇。在前兩波疫情中,從失去一些親密的家庭成員到失去生計,以及在某些情況下經曆移徙的痛苦,影響非常嚴重。
在組織層麵,我們以前從未遇到過如此嚴重的問題,因此每天都是新的或未知的挑戰。這包括一切正確的事情,從照顧我們自己的員工到接觸有需要的客戶,到在如此微妙的情況下管理運營費用,以及管理出資人或投資者。
- 中期的影響
考慮到收集所需的努力,大多數玩家的操作成本都增加了。與小額信貸組織以往的記錄相比,信貸成本已經上升。一段時間以來,由於政府為中型和大型小額信貸機構提供了資金,資金成本一直是有利的。
- 長期
該行業正處於複蘇的邊緣,在資產管理規模和盈利方麵有非常健康的增長率,再加上預期中的印度央行(RBI)新規。
在疫情期間,您為維持運營和確保團隊安全做出了哪些努力?
對我們Pahal來說,員工和客戶的安全和福祉是我們所做一切的中心。
為了維持運營,我們
- 首先在中央和分支機構通過電話與客戶積極接觸。
- 製作了培訓視頻,以教育員工,並提高客戶對印度央行宣布的關於暫停的COVID協議和指南的認識。
- 疫苗接種計劃一經宣布,確保我們的工作人員接種疫苗是一項優先事項。
- 與資助者或投資者接觸。
- 每天管理我們的現金頭寸,以確保我們在任何時候都至少有2-3個月的周轉時間。
- 最重要的事情之一是調整係統,以處理暫停和相關的變化。
在大流行期間,我們為我們的員工立即采取了一些措施,比如
我們定期聯係我們所有的員工,確保他們的安全,讓他們對工作安全和薪酬有信心,即使是在封鎖期間,他們也不能工作。我們沒有解雇一名員工,也沒有調整他們的工資。事實上,盡管困難重重,我們還是按時給他們發了工資。
我們還提高了員工的健康保險和人壽保險,這一及時的決定對我們的人民在最困難的時候起到了很大的幫助。
除了保險福利,我們還開始在員工不幸死亡的情況下為其家屬提供一年的照顧。
你對小額信貸公司將其產品與人工智能和ML等技術相結合的必要性有什麼看法?
鑒於動態的外部環境,對小額信貸公司來說,適應更新的技術和工作方式至關重要。這很快將成為一種強迫行為,而不是一種選擇。
作為一個成熟的行業領導者,你對嶄露頭角的企業家和熱心人士有什麼建議小額信貸的空間?
我總是說,金融服務,包括小額信貸,是一種相關信貸和高效收款的業務,而不是貨幣分配。這個行業也需要很大的耐心,因為門票尺寸較小,地理位置也很困難。然而,創造影響的滿足感,與金字塔底部的客戶,特別是女性客戶相關,是值得所有的努力和痛苦的!
您對在2022年及以後進一步加強貴公司的優勢有何設想?
我們將通過……進一步壯大公司
- 添加新的地理位置
- 增加更新和更專注的產品,更貼近我們的客戶。考慮到大流行後市場和客戶需求的變化,以及利用市場上的新機會,這是最關鍵的部分之一
- 轉向無現金和數字收藏
- 持續升級技術以提升客戶體驗
- 建立更加健全的信用評估體係
- 繼續關注風險管理和合規