陷入洗錢計劃的金融機構可能麵臨可怕的後果。無論這些機構是否參與了犯罪,洗錢的汙點仍然會削弱一個機構的合法性,並導致其失去客戶和投資者的信任。從長遠來看,在反洗錢(AML)合規方麵失職也可能導致巨額罰款,並難以適應不斷發展的“反洗錢”技術。基於這些原因,像銀行這樣的金融機構了解當前的操作方式,改進他們的“反洗錢”程序,並投資於像dedicated這樣的技術,總是最符合他們的利益的反洗錢解決方案。
當涉及到數字世界的金融犯罪時,機構會麵臨什麼威脅?反擊的最佳方法是什麼?為了您的銀行的利益,這裏簡要介紹一下洗錢和“反洗錢”的實施。
洗錢是如何在數字空間發生的
傳統的洗錢計劃通常涉及犯罪分子獲取大量的“髒”錢——大多數時候是以現金的形式——並通過銀行係統獲得這些髒資產。一旦這些錢被引入這個係統,它就會在犯罪分子和他們的錢跡之間產生足夠的距離。由於黑錢和犯罪分子之間的聯係不清楚,這些錢可能在不知情的情況下被用於合法交易。“幹淨”的錢然後回到犯罪者的手中,罪犯得以逍遙法外。
由於傳統的洗錢計劃涉及實物現金的移動,銀行更容易發現可疑交易。這樣他們就有足夠的時間在錢成功回到罪犯手中之前報警。然而,有了數字洗錢方法,就更難弄清犯罪發生在哪裏以及是誰策劃的。這使得犯罪分子的真實身份和動機隱藏起來,使他們更容易實施金融犯罪。為了避免被發現,金融犯罪分子經常使用以下方法之一(或兩者的組合):
網上銀行
犯罪分子可以直接把錢轉入受害者的賬戶,誘騙受害者提供他們的私人信息,然後利用這些信息進入受害者的賬戶。這將允許犯罪者使用受害者的資金進行未經授權的支付。
虛擬貨幣
由於虛擬貨幣(如比特幣和其他加密貨幣)的匿名特性,犯罪者更容易洗錢並將其轉化為資金,通過銀行係統輸送。有些虛擬貨幣是完全無法追蹤的,交易隻記錄在區塊鏈上。許多虛擬貨幣的安全性也較差,因為它們不像法定貨幣那樣受到嚴格監管。因此,它們為網絡犯罪分子轉移非法資金提供了便利的選擇。
商業電子郵件妥協
網絡犯罪分子還可以利用計算機入侵技術進入合法企業的電子郵件賬戶。通過泄露自己的賬戶,犯罪者可以在受害者的鼻子底下進行未經授權的資金轉移,特別是當目標企業與外國供應商進行定期電彙時。
用反洗錢解決方案打擊數字洗錢計劃
到目前為止,在打擊現代金融犯罪時,技術提供了最大的希望。為了保護其業務不受洗錢者和其他有非法意圖的網絡犯罪分子的侵害,銀行和金融機構可以積極采取“反洗錢”措施,並與“反洗錢”解決方案提供商合作,以獲得協助。這些公司可以為他們提供資源,以跟上數字時代金融犯罪的快節奏,從而幫助他們創造公平的競爭環境。
“反洗錢”供應商可以提供專門設計用於檢測高度可疑交易和可疑資金流動的軟件包。市場上的一些解決方案利用了尖端技術,如高級分析和人工智能。他們的產品為金融機構提供了一種免提和無爭議的方式來降低風險,同時保護客戶的財務和個人數據。
當銀行或其他金融機構升級他們的技術並與值得信任的“反洗錢”解決方案提供商合作時,他們將獲得以下優勢:
更準確的數字證據
通過使用人工智能技術和分析,如今的“反洗錢”解決方案可以識別可疑模式,從而幫助發現犯罪活動。它們還可以更容易地獲取網絡犯罪調查人員加快調查所需的所有內部和外部數據。
精簡的“反洗錢”報告流程
由於“反洗錢”軟件解決方案嚴重依賴自動化和先進的分析功能,它們可以加快“反洗錢”報告的速度,並使其更有效。您的銀行可以使用其新的“反洗錢”解決方案,生成可疑活動和交易報告,並及時歸檔。您的解決方案也可以自動編程,以遵循全球“反洗錢”監管機構提供的報告指南和法規,這將大大減輕合規負擔。
更順暢地了解你的客戶(KYC)流程
了解你的客戶(KYC)是一個強製性的過程,金融機構需要在開立賬戶之前識別和驗證客戶的身份。這一過程還必須定期進行,以確保客戶是真正的他們所聲稱的人。
然而,每天監控成千上萬的現有客戶並讓新客戶進入工作狀態需要大量的時間和精力才能做到正確,銀行工作人員可能很難在不影響完整性和準確性的情況下手動管理這個過程。幸運的是,最佳的AML解決方案可以通過使用無縫的API集成自動收集和處理數據,使這一過程更加順暢,並實現KYC合規。這為企業提供了更密切地檢查客戶活動的資源,因此更容易發現可疑交易。
更好地監督“反洗錢”政策
全球金融機構向金融行動特別工作組(FATF)報告,FATF是一個政府間機構,負責確保其成員的反洗錢協議符合打擊金融犯罪的全球標準。FATF還負責監督其成員,確保後者適當執行其建議,並對“反洗錢”協議進行例行評估。現代的“反洗錢”解決方案將FATF合規納入其係統,因此銀行和金融機構可以隨時采取必要步驟,發現洗錢計劃並向監管機構報告。
最後的話
既然許多人選擇在網上進行金融交易,銀行和金融機構需要加強努力,保護他們的資產和客戶。隨著新技術的出現,精通技術的金融犯罪分子可以想出辦法繞過最強大的安全係統,從而進入他們的主機並洗錢。
網絡罪犯可能更擅長快速和謹慎地行動,而且他們也可能更難以當場抓獲,因為他們的虛擬蹤跡很容易被抹去。但由於“反洗錢”解決方案等更積極主動的方法和幹預措施,銀行和金融機構也有了更好的反擊能力。